住宅ローンの返し方！？繰り上げ返済のタイミングとその威力！！！
住宅ローンのお借り入れがある方へ
住宅購入の際、住宅ローンの「借り方」について研究された方は大勢いらっしゃると思います。
・いくら借りる事ができるのか？
・金利が安い金融機関はどこか？
・変動か？固定か？
・いつまで借りるか？
・ボーナス併用？
等々研究しましたよね？
ところが、返済に関してはいかがでしょうか？
愚直に定められた期限に沿って返済を続けている方がほとんどではないでしょうか？
今回は繰上げ返済の威力をiPhoneで計算してみました。
PocketLoanというアプリで計算しました。
iPhoneやiPadをお持ちの方はお試しください。
衝撃の結果が！！！
条件 35歳 3000万円 35年 金利2％
①
金利2％でも返済総額は41,738,968円、利息は11,738,968円になります。
結構な額ですよね。
②
返済開始から1年後に約100万円（973,240円）繰り上げ返済をした結果です。
返済期間が401ヶ月に19ヶ月短縮！
それよりも何よりも！なななんと！利息総額が10,824,026円に！！！
何もしないと①の11,738,968円が、914,924円利息が減りました！
973,240円繰上げしたら914,924円資金効率が良くなりました！
興奮が隠し切れません（笑）
とはいえわかりにくいですよね。
というわけで次の写真をご覧ください。
比較してみます。
③
同じように約100万円（967,642円）を繰り上げ返済します。
ただ、こちらは25年後です。
すると期間が408ヶ月に12ヶ月短縮されますが、注目は利息総額です。
11,514,074円・・・
224,894円利息が減りました。
②も③も繰り上げ返済のために持ち出す金額はほぼ同じですが、利息を減らす効果が全く異なります。
実感いただけましたでしょうか？
うーん・・・わかりにくい・・・
ということでざっくりいきます。
①3000万円を2％、35年で借入すると返済総額は約4170万（利息1170万）
②1年目に約100万繰上げ返済すると返済総額は約4080万（利息1080万）
③25年目に約100万繰上げ返済すると返済総額は約4150万（利息1150万）
②は約100万で約90万利息を減らす
③は約100万で約20万利息を減らす
＜結論＞
繰り上げ返済は時期がポイント。
早ければ早いほど効果が高い。
ただし、ライフプランによっては繰り上げしてはいけない時期がある（お子様の進学を控えていつ、車を買い替えなくてはいけない等々）ので返済のしすぎには注意！
一度返済してしまうと「やっぱり返済やめ！元に戻して！」なんてことはできません。
繰り上げ返済しても良いのかどうか不安な方はライフプランの全体像をご確認のうえ上実行することをお勧めします。
また、お手元に余裕資金が無い場合は、繰上返済を実行する為の積立プランをご検討ください。
その他ブログで取り上げて欲しい話題、ご意見、ご感想、はげましの言葉（笑）等ございましたら
佐々FP事務所のお問い合わせフォームでお待ちしております！
住宅購入の際、住宅ローンの「借り方」について研究された方は大勢いらっしゃると思います。
・いくら借りる事ができるのか？
・金利が安い金融機関はどこか？
・変動か？固定か？
・いつまで借りるか？
・ボーナス併用？
等々研究しましたよね？
ところが、返済に関してはいかがでしょうか？
愚直に定められた期限に沿って返済を続けている方がほとんどではないでしょうか？
今回は繰上げ返済の威力をiPhoneで計算してみました。
PocketLoanというアプリで計算しました。
iPhoneやiPadをお持ちの方はお試しください。
衝撃の結果が！！！
条件 35歳 3000万円 35年 金利2％
①
金利2％でも返済総額は41,738,968円、利息は11,738,968円になります。
結構な額ですよね。
②
返済開始から1年後に約100万円（973,240円）繰り上げ返済をした結果です。
返済期間が401ヶ月に19ヶ月短縮！
それよりも何よりも！なななんと！利息総額が10,824,026円に！！！
何もしないと①の11,738,968円が、914,924円利息が減りました！
973,240円繰上げしたら914,924円資金効率が良くなりました！
興奮が隠し切れません（笑）
とはいえわかりにくいですよね。
というわけで次の写真をご覧ください。
比較してみます。
③
同じように約100万円（967,642円）を繰り上げ返済します。
ただ、こちらは25年後です。
すると期間が408ヶ月に12ヶ月短縮されますが、注目は利息総額です。
11,514,074円・・・
224,894円利息が減りました。
②も③も繰り上げ返済のために持ち出す金額はほぼ同じですが、利息を減らす効果が全く異なります。
実感いただけましたでしょうか？
うーん・・・わかりにくい・・・
ということでざっくりいきます。
①3000万円を2％、35年で借入すると返済総額は約4170万（利息1170万）
②1年目に約100万繰上げ返済すると返済総額は約4080万（利息1080万）
③25年目に約100万繰上げ返済すると返済総額は約4150万（利息1150万）
②は約100万で約90万利息を減らす
③は約100万で約20万利息を減らす
＜結論＞
繰り上げ返済は時期がポイント。
早ければ早いほど効果が高い。
ただし、ライフプランによっては繰り上げしてはいけない時期がある（お子様の進学を控えていつ、車を買い替えなくてはいけない等々）ので返済のしすぎには注意！
一度返済してしまうと「やっぱり返済やめ！元に戻して！」なんてことはできません。
繰り上げ返済しても良いのかどうか不安な方はライフプランの全体像をご確認のうえ上実行することをお勧めします。
また、お手元に余裕資金が無い場合は、繰上返済を実行する為の積立プランをご検討ください。
その他ブログで取り上げて欲しい話題、ご意見、ご感想、はげましの言葉（笑）等ございましたら
佐々FP事務所のお問い合わせフォームでお待ちしております！