どれも非課税枠があるので
本当に魅力的です。
「これを使って
しっかりお金を増やしたい」
そう考えている人が多いのも
十分わかります。
なんせ今の日本では
「定期預金の利息は0.002%のため
1,000万円預けても利息は200円の上
40円税金で惹かれるので、
実質160円しか増えない！」
「個人年金をしても
30年間で1.8％しか増えない！
わずか10万円ぽっち増えてもな」
これが現実です。。。
その点、投資なら！！
NISA・つみたてNISA・iDeCoなら
年5％・10％増える可能性がある！
その上、
「非課税！！」
ならこっちのほうが・・・
となりがちですが、
なぜか皆さん、
・個人年金や定期預金→ 増える保証
・投資 → 元本割れもある！
ここを同列でみなします。
絶対増える保証のある個人年金や
定期預金と違い、
投資は元本割れがあるのに
絶対増える前提で考えてしまう。。
NISA・つみたてNISA・iDeCoやる人は。
不思議なものです。
そこで今日は退職金を元手に
NISAで投資信託を購入した事例を
幻冬社HPで発見しましたので
あなたに是非知って欲しいです。
◎退職金1600万円が振り込まれると、銀行から電話が…！
Dさんは百貨店勤務。60歳で定年を迎え、そのまま65歳までの再雇用に応じました。雇用延長ではなく再雇用のため、60歳で規定の額の退職一時金を受け取りました。金額は1600万円なので、いいほうだと思います。
ご自身でもほぼ満足のいく退職金でしたし、再雇用で元の職場で引き続き同じ仕事で働くため、特に気を遣うこともなければストレスもなく、現役時代に比べて格段に下がるとはいえ収入も得られます。これまでのように責任も求められないし、自分が身に付けてきたノウハウを部下に伝授するという使命感に燃えて、Dさんは毎日が楽しそうでした。
ある日、Dさんが自宅でくつろいでいると、給料の振込口座に指定している銀行の人から電話がかかってきました。
「Dさんですか。いつもお世話になっております。このたびは定年おめでとうございます。実は当行の支店長が一度、Dさんにご挨拶をしたいと申しておりまして。もし支店の近くにお越しの際は、ぜひお立ち寄りください」
再雇用によってセカンドキャリアをスタートさせたDさん。銀行の支店は職場の近くにあるので、お昼休みにちょっと行ってみることにしました。
「こんにちは。Dと申します。先日、お電話を頂戴し、支店長が何か私に用事があるとか...」
「あ、D様ですね。お待ちしておりました。少々お待ちください」
銀行のフロア担当者が支店長にDさんが店頭に来ていることを伝えに行きました。しばらくして、Dさんは支店の応接室に通されました。
会議室ではなく応接室です。立派な革張りの応接セットが中央に配置され、壁には立派な絵がかけられています。店頭の騒がしい音は全く入ってこず、シーンと静まった空間。もちろん、Dさんが銀行の応接室に入った経験は一度もありません。若干、緊張の面持ちで支店長が入ってくるのを待ちます。5分ほどが過ぎてから、支店長が入ってきました。
「D様。いつも当行をご利用いただきありがとうございます。また、無事に定年を迎えられたとのこと。おめでとうございます。いえ、実はD様が〇〇百貨店にお勤めでいらっしゃると聞きまして。実は、私も個人的によく使わせてもらっているお店なものですから、一度、ご挨拶だけでもと思いまして」
それからしばらく世間話に花が咲きました。しかも、この支店長、Dさんの大学の後輩でもありました。すっかりDさんは先輩風を吹かせています。
「支店長、同じ大学のよしみだ。これも何かの縁だし、何か必要なことがあったらいつでも相談に乗るから」とDさん。
「ありがとうございます。何かあったときは是非とも、お力添えください。センパイ」と支店長。
もちろん、支店長がDさんと同じ大学というのは全くのウソです。
それから数日が経ち、支店長はDさんの自宅を訪ねました。再雇用とはいえ、週に4日だけ職場に行くことを、すでに支店長はリサーチ済みです。
「たまたま近くの取引先に来たものですから。センパイの社会人時代の武勇伝などを伺いたく、ずうずうしくも立ち寄らせてもらった次第です」菓子折りを持っての訪問です。
「ついでと言っては何ですが、当行に入ったばかりの新人です。とても仕事熱心なのですが、まだお客様が少なくて。センパイがこれまでどのように立派なお仕事をしてこられたのか、彼にも教えてやってください」
この言葉がDさんの自尊心に火を点けました。「君、何かあったらいつでも相談に来なさい。支店長は私の後輩だ。後輩からの頼みとあっては断れない。遠慮せず、何でも言ってくれ」
このやりとりは、いまから3年前のお話です。Dさんは憔悴しきった顔で私のオフィスに相談に見えました。
「いや、あの新人君から私の退職金が普通預金のままになっているので、運用してはどうかと提案がありまして。支店長からお勧めの商品ということで新興国の株式市場に分散投資する投資信託をNISAで購入しました。
これから新興国はどんどん成長するから、センパイの退職金も大きく増えますなどと言われたのですが、株価が急落してお金が半分くらいになってしまいました。しかも繰上償還が決定したとかで、損したまま償還金が戻ってきてしまったのです」
Dさんは支店長に相談しようと支店を訪ねたそうです。そうしたら、定期異動で他県の支店に転勤したとのこと。もう、お気の毒としか言いようがありませんでした。
◎百戦錬磨のつわものが！！
いかがでしょうか？？
この支店長、
全ての情報をリサーチ済みの上、
計略的に近づき、
退職金を元手にNISAするように
仕向ける作戦を立てていました。
それを知らずに
ほいほいとおだてられて、、
(性格までリサーチ済みかも！？)
・・・相手は巧妙です！
なんせ売り上げノルマを毎月毎月
クリアし続けている集団です。
銀行・証券会社・保険会社、
みんなそうです。
勧めてくる側はあなたに
巧妙に近寄ってきますが、
全て演技かもしれませんよ。。
このDさんのように、
実際のNISA・iDeCoは元本割れも
よく実際は聞きますので、
NISA・つみたてNISA・iDeCoは
きちんと正しい知識を仕入れた上で
良い点・悪い点を理解して
やることが大事です！
NISA・つみたてNISA・iDeCoの
正しい姿はメルマガで
伝えています。
→ https://bit.ly/3vbdYlc
NISA・つみたてNISA・iDeCoの
メルマガを読んでくれた
メルマガ読者さんからの感想を
短くご紹介します。
＞＞＞
「このたびのメルマガは、
日本のものは何でもダメではなく、
これだったらやるメリットありと、
公平な視点からきちんと説明
そして
提案してくださっているところが、
ますます信頼できる情報だと
思いました。
知っていそうで知らないNISAとiDeCo、
ここまで詳細を分析して
教えてくれるものはなかったし、
これからもない気がします。
ありがとうございました。」
NISA・つみたてNISA・iDeCoの
詳しい情報や、
その他の有益な投資情報は
「今後はメルマガのみ」で
発信していきますので
登録がまだな人は
今すぐ登録してください。
→ https://bit.ly/3vbdYlc
